一切看起来都很完美。但对这家增长势头最为强劲的国内银行，观察人士还是有少许的担心：在这个技术已经平等、业务极易复制的时代，招商银行的创新优势能够领先多久？

　　以招行网上银行为例，其最具特色之处是将个人网银客户明确划分为大众版个人客户和专业版个人客户，提供不同安全服务和不同业务种类，并收取不同费用。而在这一点上，工商银行划分更为细致：其个人客户区分为可以直接上网查询存折账户信息或缴纳各种费用的公共客户，可以进行网上购物、证券投资、外汇买卖等更多的服务的自助注册客户，还可以享受对外转账（限额内）的无证书签约客户，对外转账无限制的证书签约客户。在本次调查中，招商银行在HTH占有率这一项上，仅以0.1%的微弱优势险胜工商银行。而去年，招商银行在这一指标上排在这只国内银行业最大的恐龙之后，其间的差距为5%。

　　2006年12月11日，中国履行入世承诺，全面开放银行业。短短几天，即有数家外资银行递交了成立独立法人机构、从事人民币业务的申请，真正的恐龙们已经来了。虽然本次 “中国十大经理人调查”的结果显示，以汇丰银行为代表的外资银行的HTH占有率在招商银行之后，但考虑到这样的业绩是在一个不完全开放的市场中取得的，再联系到调查结果中显示的其较高的HTH崇尚度，不难想象：招商银行的主要精力将不得不用于愈演愈烈的“客户争夺战”。本次调查结果还显示，招商银行的HTH偏好率小于HTH占有率，也即现在正在使用招行服务的人中，有一部分人可能转向其他银行。招行如何培养现有用户的HTH忠诚度，这是招商银行无法绕过的一个话题。

　　下一站有多远？招行仍需证明自己。

　　作者为世界经理人杂志采写编辑。